(住宅ローン)金利から考える総返済額について

住宅購入を検討するうえで、多くの方が利用する住宅ローン。皆様は住宅ローンの審査でより低い金利が適用になる事を願っている事と思います。そんな住宅ローンにおいて、皆さまは住宅ローンの総返済額についてどのくらい意識していますか?

35年ローンを利用する方が多いのですが、当社では、35年ローンを利用したとしても、20年~25年で完済できるような資金計画をご提案することが多いので、35年後の総返済額のお話まで至らないことが多いです。

しかし、今回のテーマである「総返済額」に意識を向けることで、人それぞれの気付きに繋がる事と思いましたので、是非最後までご覧になってみて下さい。

(金利による総返済額の違い)

ここでは、5,000万円の住宅ローンを借りた場合、金利による35年後の総返済額の違いを紹介します。

■金利0.5%の場合 ⇒ 54,512,928円(35年間の利息4,512,928円)

■金利2.8%の場合 ⇒ 78,492,908円(35年間の利息28,492,908円)

■金利7.0%の場合 ⇒ 134,159,835円(35年間の利息84,159,835円)

※金利2.8%とは、2000年に私が初めてマンションを購入した時の金利です。

※金利7.0%とは、1990年ごろの金利は7%以上とされていたバブル当時を参考にしました。

(総返済額を5,000万円とした場合の金利による借入額の違い※35年ローンとして)

■金利0.356% ⇒ 47,000,000円(35年後の総返済額49,995,853円)

■金利2.8%  ⇒ 31,850,000円(35年後の総返済額49,999,982円)

■金利7.0%  ⇒ 18,630,000円(35年後の総返済額49,987,954円)

(新築マンション価格1億円を突破しバブル期越え!)

■金利0.5% ⇒ 借入金額100,000,000円(35年後の返済総額109,025,856円)

■金利7.0% ⇒ 借入金額100,000,000円(35年後の返済総額268,319,670円)

(総返済額109,025,856円、金利7%だと借入金額はどのくらい?)

■金利7.0% ⇒ 借入金額40,630,000円(35年後の返済総額109,018,282円)

(解説)

上記に3つのパターンで総返済額について表現いたしましたが、皆様はここからどんな気づきが得られましたか。(金利による総返済額の違い)では、同じ借入金額でも、単純に総返済額が大きく違うことが分かりますよね。(総返済額を5,000万円とした場合の金利による借入額の違い※35年ローンとして)では、総返済額を同一に合わせた場合、金利の違いで、借りられる金額が大きく違うことが分かります。

では、(新築マンション価格1億円を突破しバブル期越え!)ではどうでしょうか?この令和の時代にようやく不動産価格が昭和のバブル期越えといことで、1億円のマンション購入のシミュレーションです。総返済額の違いに驚愕しませんか?

(総返済額109,025,856円、金利7%だと借入金額はどのくらい?)では如何ですか?いま1億円のマンションを購入するということは、昭和のバブル期では4,000万円のマンション購入と同義と言えますよね。確かに販売価格はバブル期越えなんでしょうけど、、、。本当に高くなったとは言えないですよね。当時販売価格4000万円位のマンションだと、武蔵野線の内側では購入できないでしょうね。国道16号の内側でなんとか購入できるかどうかですかね。また、当時と現在の世帯年収で比較したら、現在の方が倍に近いくらいの世帯年収がある事を考慮すると、購買力的には今の方が高いことになります。

(まとめ)

ここ数年のマンション価格上昇で、「購入したいけれど躊躇してします。」「もう少ししたら価格が下がるのでは?」と思っている方も多いと思います。しかし、実際には日々価格の上昇は続いていて、「あの時買っていれば」「あの時決めていれば」、ともすればあきらめモードになっている方もいたりしますよね。

でも、この記事をご覧頂ければ、販売価格だけに惑わされてはいけないことに気付いて頂けたと思います。また、昭和のバブル期と比べた現在の世帯年収における購買力から考えると、さらにマンション価格が上昇しても購入できる層がいることも分かります。

さらに、円安による外国人の不動産購入は加速しておりますので、「安くなるかも、安くなったら、安くなるはず、安くなってほしい!」は禁物です。

不動産は、いつの時代もその時点ではとても高いと思いながら購入するものではありますが、振り返ってみるとあの時買っていてよかったというのも不動産なのです。いつの時代も不動産は早く買って長く所有した人が勝ちなのです。

たとえば、身の回りに不動産を購入して後悔している人を探して話を聞いてみるのも良いかもしれません。ああすれば良かった、こうすれば良かったなどのお話しが聞けると思いますが、大概の方はあの時買っていて良かったと思っているはずです。

是非この記事が、購入はしたいけれど、今で良いのか、買ってしまって後悔はしないのかなど、なかなか決められない方のお役に立てたら嬉しいです。

記事の更新日:
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