中古マンションは頭金なしでも購入可能!知っておきたいメリットとデメリットを解説します!
中古マンションの購入を検討する際、多くの方が気になるのが購入時の初期費用です。この記事では、頭金を一切用意せずに中古マンションを購入する方法と、その際に知っておくべきメリットとデメリットについて詳しく解説します。また、賢い資金計画のアドバイスもご提供いたしますので、中古マンション購入を検討している方はぜひ参考にしてください。
□中古マンションを頭金なしで購入する方法
中古マンションを頭金なしで購入するという選択肢は、手持ち資金を減らすことなく、余裕を持ちながら新しい住まいを手に入れる方法として一般的になっております。とはいえ、この選択肢を選ぶ際には、そのメリットとデメリットをしっかりと理解しておくことが重要です。
1:メリットを理解しよう
頭金なしでの購入の最大のメリットは、現有資金を大きく減らすことなく、住宅を手に入れられる点にあります。これにより、緊急時の資金や他の投資などの資産運用への活用が可能となり、資金の流動性を保てます。
・頭金を貯めるための時間が節約できる。
・頭金を貯める為の期間に支払う予定だった家賃を節約できる。
・現有の手持ち資金をより効率の良い運用に充てることができる。
2:デメリットも把握しよう
一方で、頭金なしの購入には注意すべきデメリットも存在します。まず、住宅ローンの審査で希望する金額が認められない可能性があります。また、頭金がない場合、ローンの条件が不利になることもあるため、金融機関との交渉や条件の比較検討が必要です。最終的には、毎月の返済額が大きくなることを覚悟する必要があります。
・頭金を入れない分、借入金額が大きくなり、毎月の返済額が増える。
・希望の借入金額を借りる事ができない場合がある。
・金利条件が悪くなる場合がある。
*住宅ローンの審査基準について
住宅ローンの審査においては、勤務先の規模や勤続年数、年収などが重要な判断基準となります。特に頭金なしでの購入を考えている場合は、これらの条件がより厳しく見られることがあるため、事前にしっかりと準備をすることが重要です。また、頭金を設定しないことで発生するリスクを理解し、返済計画に十分な余裕を持たせることが必要となります。
□購入時に必要な手付金と諸費用について
中古マンションを購入する際、頭金が不要であっても、手付金や諸費用の支払いは避けられません。これらの費用を理解し、適切に準備することは、スムーズな物件購入において非常に重要です。
*手付金の基本
1:手付金の必要性とその目的
手付金は、物件購入意志の確固たる証として売主に支払われます。通常、物件価格の5%程度が最低限の目安とされており、契約を進める上で欠かせない要素です。この金額は後に購入代金に充てられるのですが、購入価格分の借入をすることで、実質頭金を入れずに購入することが可能となります。
(例)5,000万円の物件を頭金なしで購入する場合
売買契約時 ⇒ 5,000万円(購入価格)-250万円(手付金)=4,750万円(残代金)
※手付金として250万円を用意します。
残代金精算時 ⇒ 5,000万円(借入金額)-4,750万円(残代金)=250万円(手元に残る金額)
※契約時に250万円を支払っているので、借入金から残代金を支払うと250万円が手元に残ります。
2:諸費用について理解しよう
諸費用は、物件購入に際して発生するさまざまな費用を指します。これには、仲介手数料、登録免許税、印紙税、不動産取得税、金融機関に支払う融資関係費用などが含まれ、物件価格の6~9%程度が一般的な目安です。これらの費用は、物件を安心して購入し、所有するために必要なものですので、事前にしっかりと計画を立てることが重要です。また、諸費用も住宅ローンとして借入することも可能です。
*諸費用の内訳とその詳細
諸費用には、具体的にどのようなものが含まれるのでしょうか。ここでは、その内訳と、それぞれの費用がどのような目的で必要とされるのかを解説します。
1:仲介手数料
不動産取引を仲介する不動産会社に支払う費用です。成功報酬として物件価格の3%+6万円+消費税が一般的な計算基準です。
2:登録免許税
物件の所有権移転や抵当権設定の際に必要な税金で、物件価格や借入金額に応じて異なります。
3:印紙税
契約書に貼付する印紙を購入する際に発生する税金で、契約内容によって金額が変動します。
4:不動産取得税
物件を取得する際に1度だけかかる税金で、物件の評価額に基づいて計算されます。
5:融資関係費用
住宅ローンを利用する金融機関に支払う費用です。
これらの諸費用を適切に準備し、購入プロセスをスムーズに進めることが、賢明な中古マンション購入への第一歩といえるでしょう。
□返済を無理なく進めるためのポイント
中古マンションを頭金なしで購入した後、安心して住宅ローンの返済を続けるためには、いくつかのポイントを押さえることが重要です。ここでは、返済計画を無理なく継続するためのアドバイスをいくつかご紹介します。
1:繰り上げ返済ができるくらいの余裕をもって購入しましょう。
頭金なしでの購入には大きなメリットがありますが、ローンの返済が始まってから、しっかりと貯金ができることが大前提です。
繰り上げ返済は、返済期間中に余裕資金ができた際に、その資金を使ってローンの元本を返済する方法です。この方法を活用することで、総返済額を減少させ、返済期間を短縮できます。返済期間中に金利の変動があっても、繰り上げ返済をすることで、返済額上昇のリスクを軽減することも可能です。
2:返済条件の見直しを検討しよう
時には、経済状況や収入の変動に応じて、ローンの返済条件を見直すことが必要になるかもしれません。返済額の調整やボーナス払いの設定変更など、金融機関に相談して条件を最適化しましょう。
3:ローンの借り換えを考えてみよう
市場の金利が大きく変動する場合、より低い金利でローンを組み直す「借り換え」が有効な選択肢となり得ます。ただし、借り換えには費用がかかることが多いので、その費用と節約できる金額を比較検討し、賢い選択をしましょう。
*計画的な資金管理が成功の鍵
無理のない返済計画を立て、実行するためには、日々の資金管理が非常に重要です。将来の収入見込みだけでなく、緊急時のための貯蓄も考慮に入れ、賢明な資金計画を心がけましょう。
□まとめ
中古マンションを頭金なしで購入する際のメリット・デメリットを解説しました。また、中古マンション購入後の住宅ローン返済を無理なく進めるためには、計画的なアプローチが求められます。ここで紹介したポイントを参考に、安心して返済を進められるようにしましょう。
私の個人的な考え方としては、賃料を払いながら、住宅購入用の資金を貯めるのであれば、購入資金をまるごと借入して、購入してから貯蓄をする方が、トータルの住宅費は抑えられると考えております。また、不動産とインフレの関係性を考慮すると、いずれ購入するのなら、できるだけ早く購入する方がインフレの恩恵が受けやすいことも事実です。
ただし、この考え方は、低金利時代にあてはまるものであって、住宅ローンの金利が5%を超えるような時代が始まった場合は、これとは逆の考え方になるとも思っております。
いま、あるいは将来、住宅購入を考える方にとって、本記事の内容とは違いますが、購入のリスクばかりでなく、購入しないことのリスクにも着目して頂きたいとも思います。
是非、住宅購入の際には、しっかりとしたアドバイスができる不動産会社の担当者を選ぶようにしてください。
不動産の購入やご売却、リフォームの事など、不動産の事でしたら株式会社インテグリティまで、お気軽にご相談下さい。
■築後30年以上の中古マンションはまだ住めるの?メリットと注意点を紹介します。
■(中古マンション)売買代金以外に必要な費用ってどのくらい?
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■中古マンション購入の初期費用とは?フルローンでの購入は可能?
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隅田リバーサイド永谷マンション(5階)/ 仲介手数料無料 / リノベーション済 / 複数路線が利用可能
価格
5280万円
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価格
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東京メトロ東西線 東陽町駅 から 徒歩6分ブリリアタワー東京(33階)/ 仲介手数料20%OFF / 室内コンディション良好 / 上層階角部屋
価格
1億5980万円
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総武・中央緩行線 錦糸町駅 から 徒歩7分シティタワーズ豊洲ザ・ツイン サウスタワー(47-48階)/ 仲介手数料無料 / 最上階メゾネット・プレミアム住戸 / ルーフバルコニー
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2LDK / 136.31m2
東京都江東区豊洲
東京メトロ有楽町線 豊州駅 から 徒歩4分シティタワーズ豊洲ザ・ツイン サウスタワー(16階)/ 仲介手数料30%OFF / 南西角部屋 / 87.44㎡の未内装物件
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管理費
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東京都江東区豊洲
東京メトロ有楽町線 豊州駅 から 徒歩4分シティタワーズ豊洲ザ・シンボル(23階)/ 仲介手数料30%OFF / 東南角部屋 / 82.35㎡の3LDK
価格
1億9980万円
管理費
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東京都江東区豊洲
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価格
1億2500万円
管理費
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3LDK / 80.52m2
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東京メトロ有楽町線 月島駅 から 徒歩6分ビーコンタワーレジデンス(10階)/ 仲介手数料20%OFF / 2009年築 / 免振構造タワーマンション
価格
9780万円
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2LDK / 82.71m2
東京都江東区東雲
東京メトロ有楽町線 辰巳駅 から 徒歩10分プラザ元加賀E棟(12階)/ 仲介手数料50%OFF / 新規内装リノベーション / 陽当り良好
価格
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東京メトロ半蔵門線 清澄白河駅 から 徒歩7分クリオレジダンス東京(7階)/ 仲介手数料無料 / リノベーション済 / 総戸数490戸の大規模マンション
価格
8988万円
管理費
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3LDK / 91.01m2
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東京メトロ東西線 木場駅 から 徒歩11分シティタワーズ東京ベイ EAST TOWER(28階)/ 仲介手数料20%OFF / 2019年築 / 東京湾を望むお部屋
価格
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1LDK / 38.83m2
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ゆりかもめ 有明駅 から 徒歩3分コープ野村亀戸 東棟(10階)仲介手数料20%OFF / リノベーション履歴あり / 耐震基準適合物件
価格
5780万円
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1SLDK / 63.90m2
東京都江東区亀戸
総武・中央緩行線 亀戸駅 から 徒歩6分ハイラーク大島(4階)/ 仲介手数料無料 / リノベーション済 / 3,000万円台で購入可能
価格
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3LDK / 63.08m2
東京都江東区東砂
都営新宿線 大島駅 から 徒歩16分秀和深川森下町レジデンス(2階)/ 仲介手数料無料 / 新規内装リノベーション / 2駅3路線利用可能
価格
3799万円
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1LDK / 39.50m2
東京都江東区高橋
東京メトロ半蔵門線 清澄白河駅 から 徒歩4分ニュートンプレイス サウスコート(13階)/ 仲介手数料30%OFF / 新規内装リノベーション / 陽当り眺望良好
価格
1億990万円
管理費
18,000円
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3LDK / 91.61m2
東京都江東区塩浜
東京メトロ東西線 木場駅 から 徒歩12分ブランズタワー豊洲(12階)/ 仲介手数料20%OFF / 2021年築 / 南西向レインボーブリッジビュー
価格
1億4000万円
管理費
23,200円
間取り/面積
2LDK / 58.02m2
東京都江東区豊洲
東京メトロ有楽町線 豊州駅 から 徒歩4分ヴェラハイツ門前仲町(5階)仲介手数料無料 / リノベーション済み / 「門前仲町」駅徒歩3分
価格
5080万円
管理費
14,190円
間取り/面積
3LDK / 58.86m2
東京都江東区牡丹
東京メトロ東西線 門前仲町駅 から 徒歩3分秀和新川レジデンス(7階)/ 仲介手数料無料 / リノベーション実施 / 隅田川ビューのお部屋
価格
5299万円
管理費
11,300円
間取り/面積
1LDK / 39.87m2
東京都中央区新川
東京メトロ日比谷線 八丁堀駅 から 徒歩6分浜町グランドハイツ(11階)/ 仲介手数料無料 / 新規内装リノベーション / 隅田川を望む眺望
価格
8499万円
管理費
9,040円
間取り/面積
3LDK / 65.78m2
東京都中央区日本橋中洲
東京メトロ半蔵門線 水天宮前駅 から 徒歩5分パークリュクス銀座8丁目mono(8階)/ 仲介手数料無料 / 2012年築 / 希少性の高い銀座アドレス
価格
8980万円
管理費
25,960円
間取り/面積
1LDK / 42.00m2
東京都中央区銀座
都営大江戸線 汐留駅 から 徒歩4分スカイライトタワー(21階)/ 仲介手数料20%OFF / リノベーション実施 / 隅田川ビューの部屋位置
価格
9980万円
管理費
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間取り/面積
1LDK / 61.56m2
東京都中央区佃
東京メトロ有楽町線 月島駅 から 徒歩6分
HARUMI FLAG SUN VILLAGE(T棟27階)/ 仲介手数料30%OFF / 新築未入居 / 南東向き
価格
1億5000万円
管理費
27,600円
間取り/面積
3LDK / 71.51m2
東京都中央区晴海
都営大江戸線 勝どき駅 から 徒歩18分晴海アイランドトリトンスクエアビュータワー(38階)/ 仲介手数料無料 / 新規内装リノベーション / パノラマ眺望のお部屋
価格
1億7998万円
管理費
19,660円
間取り/面積
3LDK / 101.86m2
東京都中央区晴海
東京メトロ有楽町線 月島駅 から 徒歩12分キャピタルゲートプレイス ザ・タワー(8階)/ 仲介手数料30%OFF / 2015年築 / 「月島」駅直結
価格
1億1999万円
管理費
17,430円
間取り/面積
1LDK / 51.76m2
東京都中央区月島
東京メトロ有楽町線 月島駅 から 徒歩1分キャナルファーストタワー(27階)/ 仲介手数料無料 / リノベーション済 / 東京ゲートブリッジビュー
価格
1億4500万円
管理費
17,000円
間取り/面積
3LDK / 80.57m2
東京都江東区東雲
東京メトロ有楽町線 辰巳駅 から 徒歩9分大島三丁目団地1号棟(4階)/ 仲介手数料20%OFF / 新耐震基準適合物件 / 新規内装リノベーション
価格
3490万円
管理費
9,700円
間取り/面積
3LDK / 52.76m2
東京都江東区大島
都営新宿線 大島駅 から 徒歩5分ファミリータウン東陽A棟(1階)/ 仲介手数料無料 / 未内装物件※ご自身でリフォームをお考えの方におススメ
価格
4180万円
管理費
11,680円
間取り/面積
3LDK / 74.90m2
東京都江東区東陽
東京メトロ東西線 東陽町駅 から 徒歩6分マンション東陽町(7階)/ 仲介手数料20%OFF / 2018年フルリノベーション履歴あり
価格
4580万円
管理費
6,300円
間取り/面積
1SLDK / 62.79m2
東京都江東区南砂
東京メトロ東西線 東陽町駅 から 徒歩11分コープ野村亀戸 東棟(4階)仲介手数料無料 / 新規内装リノベーション / 耐震基準適合物件
価格
5480万円
管理費
5,900円
間取り/面積
3LDK / 75.00m2
東京都江東区亀戸
総武・中央緩行線 亀戸駅 から 徒歩6分秀和月島レジデンス(4階)/ 仲介手数料無料 / リノベーション実施 / 駅近ヴィンテージマンション
価格
6999万円
管理費
17,700円
間取り/面積
3LDK / 65.91m2
東京都中央区月島
東京メトロ有楽町線 月島駅 から 徒歩3分
日本橋三越前アムフラット壱番館(5階)/ 仲介手数料無料 / リノベーション実施 / 複数路線が利用可能
価格
8880万円
管理費
10,600円
間取り/面積
1LDK / 51.30m2
東京都中央区日本橋小舟町
都営浅草線 人形町駅 から 徒歩4分サンヴェール門前仲町(8階)仲介手数料無料 / 新規内装リノベーション / 陽当り良好な南向きの角部屋
価格
8980万円
管理費
19,800円
間取り/面積
3LDK / 69.18m2
東京都江東区牡丹
東京メトロ東西線 門前仲町駅 から 徒歩7分ザ・パークハウス晴海タワーズ ティアロレジデンス(20階)/ 仲介手数料20%OFF / スカイツリーVIEW / 北向きの2LDK
価格
1億980万円
管理費
18,440円
間取り/面積
2LDK / 57.65m2
東京都中央区晴海
都営大江戸線 勝どき駅 から 徒歩13分ニュートンプレイス サウスコート(6階)/ 仲介手数料30%OFF / 新規内装リノベーション / 日当たり良好なお部屋
価格
1億490万円
管理費
18,000円
間取り/面積
3LDK / 91.72m2
東京都江東区塩浜
東京メトロ東西線 木場駅 から 徒歩12分W COMFORT TOWERS EAST(20階)/ 仲介手数料無料 / リノベーション実施 / 眺望良好な南向き
価格
1億1990万円
管理費
-円
間取り/面積
2SLDK / 82.74m2
東京都江東区東雲
東京メトロ有楽町線 辰巳駅 から 徒歩6分清澄ハイツ(2階)/ 仲介手数料無料 / 新規内装リノベーション / 陽当り良好な南向き
価格
5199万円
管理費
5,400円
間取り/面積
2LDK / 57.46m2
東京都江東区深川
都営大江戸線 清澄白河駅 から 徒歩7分秀和月島レジデンス(4階)/ 仲介手数料無料 / リノベーション実施 / 駅近ヴィンテージマンション
価格
5599万円
管理費
13,500円
間取り/面積
2LDK / 50.00m2
東京都中央区月島
東京メトロ有楽町線 月島駅 から 徒歩3分コンフィール西大島(1階)/ 仲介手数料無料 / リノベーション実施 / アリオ北砂が至近
価格
6680万円
管理費
6,900円
間取り/面積
3LDK / 75.01m2
東京都江東区北砂
都営新宿線 西大島駅 から 徒歩10分コスモ21ザ・ガーデンズフォート (3階)/ 仲介手数料無料 / 新規内装リノベーション / 陽当り良好な南向き
価格
6680万円
管理費
9,029円
間取り/面積
3LDK / 90.29m2
東京都江東区東砂
都営新宿線 大島駅 から 徒歩18分北砂四丁目住宅(7階) / 仲介手数料50%OFF / 新規内装リノベーション / 眺望良好な東向き
価格
2699万円
管理費
7,530円
間取り/面積
2LDK / 44.96m2
東京都江東区北砂
東京メトロ東西線 南砂町駅 から 徒歩15分北砂四丁目住宅(9階) / 仲介手数料50%OFF / 新規内装リノベーション / 眺望良好な東向き
価格
2899万円
管理費
8,360円
間取り/面積
2LDK / 54.00m2
東京都江東区北砂
東京メトロ東西線 南砂町駅 から 徒歩15分大島三丁目団地2号棟(10階)/ 仲介手数料無料 / 新規内装リノベーション / 陽当り眺望良好な南向き
価格
3780万円
管理費
9,700円
間取り/面積
3DK / 53.09m2
東京都江東区大島
都営新宿線 大島駅 から 徒歩5分ダイアパレス錦糸町(3階)/ 仲介手数料無料 / リノベーション済 / 角部屋
価格
3780万円
管理費
13,524円
間取り/面積
1LDK / 46.00m2
東京都墨田区錦糸
総武・中央緩行線 錦糸町駅 から 徒歩7分イトーピア東大島マンション(7階)/仲介手数料20%OFF/リノベーション済/総戸数454戸の大規模マンション
価格
4490万円
管理費
11,400円
間取り/面積
2SLDK / 74.24m2
東京都江東区大島
都営新宿線 東大島駅 から 徒歩4分日本橋アムフラット(3階)仲介手数料無料 / 新規内装リノベーション / 南東向き
価格
5499万円
管理費
18,600円
間取り/面積
1LDK / 41.22m2
東京都中央区日本橋中洲
東京メトロ半蔵門線 水天宮前駅 から 徒歩6分門前仲町東豊エステート(6階)/ 仲介手数料無料 / 新規内装リノベーション / 陽当り眺望良好な南向き
価格
5099万円
管理費
13,120円
間取り/面積
2LDK / 52.38m2
東京都江東区牡丹
東京メトロ東西線 門前仲町駅 から 徒歩3分ティスタ西大島デルコート(1階)/ 仲介手数料20%OFF / リノベーション済 / アリオ北砂が至近
価格
6450万円
管理費
11,300円
間取り/面積
3LDK / 67.15m2
東京都江東区北砂
都営新宿線 西大島駅 から 徒歩9分セザールベイサイド勝どき(8階)/ 仲介手数料無料 / 新規内装リノベーション実施 / 銀座・築地エリアが生活圏
価格
6499万円
管理費
7,320円
間取り/面積
1LDK / 43.64m2
東京都中央区勝どき
都営大江戸線 勝どき駅 から 徒歩4分トーア辰巳マンション(1階)/ 仲介手数料無料 / 未内装物件 / 南向きの専用庭あり
価格
2780万円
管理費
6,720円
間取り/面積
3LDK / 56.00m2
東京都江東区辰巳
東京メトロ有楽町線 辰巳駅 から 徒歩9分フォルトゥナ日本橋(8階)/ 仲介手数料無料 / リノベーション済 / 日本橋エリア
価格
7680万円
管理費
16,210円
間取り/面積
1LDK / 45.17m2
東京都中央区日本橋小舟町
東京メトロ銀座線 三越前駅 から 徒歩7分コスモ菊川参番館(5階)仲介手数料無料 / 新規内装リノベーション / 駅近物件
価格
7580万円
管理費
16,350円
間取り/面積
2LDK / 68.09m2
東京都墨田区菊川
都営新宿線 菊川駅 から 徒歩3分パークハウス深川高橋(8階)仲介手数料無料 / 「清澄白河」駅徒歩3分 / 東南角部屋
価格
1億2980万円
管理費
19,400円
間取り/面積
3LDK / 76.80m2
東京都江東区高橋
東京メトロ半蔵門線 清澄白河駅 から 徒歩3分ザ・パークハウス晴海タワーズ ティアロレジデンス(23階)/ 仲介手数料無料 / 新規内装リノベーション / 西向き2LDK
価格
1億3480万円
管理費
20,960円
間取り/面積
2LDK / 65.54m2
東京都中央区晴海
都営大江戸線 勝どき駅 から 徒歩13分プラウド門前仲町(2階)/ 当社売主物件 / 新規内装リノベーション / 生活導線の良い間取り
価格
1億3800万円
管理費
11,725円
間取り/面積
3LDK / 75.46m2
東京都江東区門前仲町
東京メトロ東西線 門前仲町駅 から 徒歩2分シティタワーズ豊洲ザ・シンボル(12階)/ 仲介手数料20%OFF / 室内コンディション良好なタワーレジデンス
価格
1億3500万円
管理費
20,407円
間取り/面積
2LDK / 70.42m2
東京都江東区豊洲
東京メトロ有楽町線 豊州駅 から 徒歩6分コスモ日本橋浜町(17階)/ 仲介手数料無料 / リノベーション実施 / 日当たり・眺望良好
価格
1億5990万円
管理費
13,100円
間取り/面積
3LDK / 67.69m2
東京都中央区日本橋浜町
都営新宿線 浜町駅 から 徒歩4分ウェルタワー深川(34階)/ 新規内装リノベーション / 深川エリアを代表するタワーマンション
価格
1億6800万円
管理費
22,648円
間取り/面積
3LDK / 96.13m2
東京都江東区古石場
東京メトロ東西線 門前仲町駅 から 徒歩9分-
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